Ce panorama vous est présenté en trois parties :
- Les capitaux de départ, qui constituent au jour de la création les fonds propres de votre entreprise.
- La levée de fonds, qui consiste à ouvrir le capital de votre société à des investisseurs et ainsi de renforcer vos fonds propres. Cela ne vous concernera donc pas si vous créez une entreprise individuelle.
- Les emprunts, qui vous permettront de boucler votre plan de financement si vos fonds propres sont insuffisants. Source: https://www.afecreation.fr/
Contrairement aux emprunts, qui sont par nature remboursables et donnent lieu au versement d'intérêts, les
fonds propres ne
sont récupérables qu'en cas de cession de l'entreprise ou des titres de
la société. La rémunération des sommes versées prend alors la forme
d'une plus-value sur la valeur de revente. C'est donc de l'argent qui
demeure dans l'entreprise et qui constitue une garantie pour les autres
financeurs de l'entreprise.
Les capitaux de départ (financement des fonds propres)
Ces capitaux vont vous permettre de faire
face aux premières dépenses de l'entreprise et de financer ce qui ne
l'est pas par le système bancaire et notamment le BFR (besoin en fonds
de roulement).
Ils faciliteront par ailleurs l'obtention d'un
emprunt bancaire car sans fonds propres il est très difficile d'obtenir
un tel prêt. En
règle générale, il est admis par les banques que les fonds propres
doivent représenter environ 30% des besoins financiers, sauf cas
particuliers.
Les sommes que vous (et vos associés) pouvez apporter dans votre entreprise |
Vos économies personnelles
Plans d'épargne salariale et/ou d'épargne collectif (PEE,
PERCO, PEI) : sachez qu'il existe des possibilités de déblocage anticipé
en cas de création/reprise par un salarié ou son conjoint. En savoir plus L'Arce (aide à la reprise et à la création d'entreprise) :
versée par Pôle emploi, elle consiste à recevoir le versement d'un
capital correspondant à 45% du reliquat de ses droits à l'assurance
chômage. En savoir plus Le coup de pouce des proches (donations). les dons de sommes
d'argent effectués au profit notamment d'un enfant ou d'un petit-enfant
sont exonérés de droits de mutation dans la limite de 31 865 euros tous
les 15 ans. En savoir plus
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Pour compléter vos capitaux de départ, s'ils sont insuffisants |
Prêt Nacre : il s'agit d'un prêt à taux zéro (de 1 000 à 8
000 euros) et sans garantie que vous pourrez solliciter si vous êtes
sans emploi ou si vous rencontrez des difficultés pour vous insérer
durablement dans l'emploi. Il est complété par un dispositif
d'accompagnement au montage de votre projet et de suivi de votre
entreprise après la création. En savoir plus Prêt d'honneur
: ce type de prêt, à taux zéro et sans intérêt, est accordé aux
porteurs de projet pour compléter leurs fonds propres. Deux réseaux
accordent des prêts d'honneur : Initiative France et Réseau Entreprendre.
Pour solliciter un tel prêt, votre projet doit être argumenté et
détaillé. Il sera présenté à un comité d'agrément composé de chefs
d'entreprises et d'experts locaux. S'il vous est accordé, vous
bénéficierez d'un accompagnement et d'un parrainage par un autre
entrepreneur. L'obtention d'un prêt d'honneur conforte la solidité
financière de votre projet et a un effet rassurant pour vos partenaires
financiers, et en premier lieu pour les banquiers. L'effet de levier
pour obtenir des financements est important. A noter : ces deux dispositifs sont obligatoirement couplés avec un prêt bancaire. Si vous n'avez pas accès au crédit bancaire, vous pouvez vous rapprocher de l'Adie qui pourra, sous certaines conditions, vous accorder un prêt d'honneur
sans intérêt pouvant aller jusqu'à 4 000 euros, couplé avec un
micro-crédit. Des dispositifs de prêt d'honneur régionaux peuvent également
être mis en place par les collectivités locales. Pour les identifier,
contactez votre Conseil régional ou consultez les bases nationales qui
sont à votre disposition : - aides-entreprises.fr : le site de l'Observatoire des Aides de l'Institut Supérieur des Métiers - les-aides.fr : le site d'information des CCI sur les aides aux entreprises Prêts bancaires personnels. Renseignez-vous auprès de votre banquier.
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Peuvent s'ajouter à ces sommes |
Les dons de particuliers versés sur une plateforme de crowdfunding.
Le recours à ce mode de financement vous permet notamment de tester
votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou
service. Il peut s'agir, selon les projets, de dons sans contrepartie,
de dons avec
contrepartie symbolique ou de pré-ventes / pré-commandes du produit ou
du service pour lequel la campagne de financement a été lancée. En savoir plus Des prix attribués dans le cadre de concours à la création
d'entreprise. Ces concours peuvent être nationaux ou régionaux.
Participer à des concours peut vous permettre, outre le fait de
recevoir un prix, de vous faire connaître, de vous entraîner à présenter
votre entreprise et même de rencontrer des partenaires commerciaux. En savoir plus Des subventions : des subventions peuvent être accordée au niveau national pour certains profils d'entrepreneurs comme par exemple Cap jeunes, ou pour des projets innovants comme la Bourse French Tech, le dispositif PRI faisabilité ou AFI par exemple. Il
peut également s'agir de dispositifs régionaux ou locaux mis en place
par les collectivités territoriales pour encourager la création
d'entreprises sur leur territoire. Pour les identifier, deux bases
nationales sont à votre disposition : - aides-entreprises.fr : le site de l'Observatoire des Aides de l'Institut Supérieur des Métiers - les-aides.fr : le site d'information des CCI sur les aides aux entreprises.
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La levée de fonds auprès d'investisseurs (renforcement des fonds propres)
Ce type de financement des fonds propres ne
vous concerne que si vous
créez une société. Cela consiste à rechercher des personnes ou
institutions susceptibles d'investir dans votre entreprise. Qui sont ces
investisseurs ?
Les particuliers |
Love money : vos proches (famille, amis...) peuvent prendre une participation au
capital de votre entreprise et compléter cette participation, s'ils le
souhaitent, par un apport en compte-courant d'associé bloqué ou non bloqué (sommes "prêtées" à la société). Les clubs d'investisseurs spécialisés dans des projets de création d'entreprises : Cigales par exemple. Les sociétés de capital risque solidaire : Garrigue par exemple L'equity crowdfunding :
sous-branche du crowdfunding, ces plateformes proposent d'investir dans
les fonds propres des entreprises qui n'intéressent pas les acteurs
classiques du capital investissement (voir ci-dessous). En savoir plus
Bon à savoir : la
souscription au capital d'une entreprise nouvelle permet aux
investisseurs (et au créateur) de bénéficier d'avantages fiscaux liés à la
souscription au capital d'une
entreprise nouvelle : réduction de 18 % de leur impôt sur le revenu ou
réduction de 50 % de l'ISF. En savoir plus
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Les business angels |
Les business angels financent principalement : - des projets innovants (innovation technologique ou autre), - des projets à fort potentiel de croissance. Ils
apportent non seulement de l'argent pour renforcer les fonds propres de
l'entreprise, mais aussi leur réseau, leur expérience et leurs compétences pour l'aider à percer sur son marché. En savoir plus
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Les fonds de capital risque
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Ces fonds interviennent
principalement en cas de création d'une entreprise innovante à forte
croissance ou dans le cadre du développement d'une entreprise existante.
Leur objectif est d'entrer au capital de l'entreprise (non cotée) et
donner
un élan à sa croissance par un apport important en fonds propres qui,
grâce à l'effet levier, leur permettra de lever des fonds
complémentaires. Ces fonds peuvent être :
publics : se rapprocher de Bpifrance qui gère plusieurs fonds d'investissement en fonds propres dans des PME ( en savoir plus), ou de votre région, certaines régions ayant créé des fonds d'investissement en partenariat avec les acteurs privés et institutionnels. privés : L' Afic (association française des investisseurs pour la croissance) regroupe
l'ensemble des structures de capital-investissement installées en
France. Elle propose un annuaire de ses membres en téléchargement
payant.
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Les emprunts
Le prêt bancaire est une solution de financement très largement utilisée par les créateurs d'entreprise.
Mais les banques ne sont pas les seuls interlocuteurs des créateurs en la matière. D'autres possibilités existent.
Les banques
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Pour vos équipements, pensez également au crédit-bail mobilier (ou "leasing"). Cela
peut donc être une solution intéressante de financement du matériel et
des véhicules pour les entreprises qui ne souhaitent pas faire appel à
l'emprunt bancaire. Il en est de même en cas d'acquisition d'un immeuble avec le crédit-bail immobilier.Parlez-en à votre banquier !
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Les organismes de microcrédit
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Ils s'adressent aux porteurs de petits projets : - exclus du système financier classique car ne présentant pas de garanties suffisantes, - ou entreprenant dans le secteur de l'Economie sociale et solidaire (ESS). Ces organismes leur apportent tous les services
habituels d'un établissement financier avec, en complément, un
accompagnement pour la réalisation du projet de création d'activité. Les principaux acteurs sont : L'Adie,
qui finance les entreprise à travers un microcrédit pouvant aller
jusqu'à 10 000 euros, en leur faisant bénéficier de financements
complémentaires (prêts d'honneur et/ou
de primes en fonction des régions). En savoir plus
La Nef, société coopérative de finances solidaires, qui finance principalement
les activités ayant une dimension écologique, sociale et culturelle. En savoir plus
Parcours confiance, association rattachée à la Caisse d'Epargne, accordant elle-aussi des microcrédits. En savoir plus
Par ailleurs, certains organismes ont un champ de compétence régional. C'est le cas par exemple de la Caisse Solidaire en région Hauts-de-France. En savoir plus
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Les associés
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Lorsque l'entreprise est
confrontée à des besoins en financement (notamment de sa trésorerie), elle peut
faire appel à ses associés pour qu'ils lui prêtent les sommes
nécessaire. Ces sommes sont portées au passif du bilan dans des comptes-courants d'associés.L'associé
dispose alors d'une créance sur l'entreprise, qui est remboursable et
peut être rémunérée par le versement d'intérêts. En savoir plus
Ces comptes-courants peuvent être considérés comme des "quasi-fonds
propres" (mode de renforcement des fonds propres) lorsqu'ils sont
bloqués. |
Le crowdlending
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Le crowdlending est une forme de financement
participatif (crowdfunding), qui permet aux entreprises d'emprunter auprès de particuliers via une plateforme. Il est utilisé pour des emprunts de court terme et pour des petites sommes. En savoir plus |
Bpifrance |
Bpifrance est une Banque publique d'investissement. Sa mission : agir, en complément du marché,
pour répondre aux différents besoins de financement des entreprises.
Elle propose aux entreprises un continuum de financements à chaque étape clé
de leur développement et une offre adaptée aux spécificités régionales.
C'est également un acteur incontournable dans le paysage de l'innovation. Bpifrance accompagne les entreprises, de l'amorçage jusqu'à leur cotation en
octroyant des bourses, des crédits et en intervenant en garantie et en
fonds propres. Bpifrance compte 42 implantations régionales En savoir plusDécouvrir la cartographie de l'offre Bpifrance
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